Как определяется срок исполнения обязательства банка по возврату вклада "до востребования"? Применима ли в данном случае норма п. 2 ст. 314 ГК РФ о семидневном льготном сроке исполнения обязательств со сроком, определенным моментом востребования?

Представляется, что эта норма неприменима к договорам банковского вклада "до востребования" по следующим причинам.
Во-первых, норма п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса РФ носит диспозитивный характер. Она применяется, если иное не следует из закона, обычаев делового оборота или существа обязательства. Иной подход при выяснении срока исполнения обязательства банка по возврату вкладов до востребования определяется, прежде всего, многолетней банковской практикой: банки выдают клиентам указанные вклады либо в день предъявления ими соответствующего требования, либо не позднее следующего за ним дня. Норма о семидневном сроке исполнения обязательств, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, существовала и в прежнем гражданском законодательстве, но она никогда не применялась к вкладам "до востребования", в том числе и судебной практикой.
Во-вторых, редакция п. 1 ст. 837 ГК РФ также позволяет сделать вывод о неприменении нормы п. 2 ст. 314 ГК РФ. Согласно п. 1 ст. 837 ГК РФ вклад "до востребования" должен быть выдан по первому требованию вкладчика. Представляется, что выражение "по первому требованию" несопоставимо с семидневным льготным сроком, установленным п. 2 ст. 314 ГК РФ.
Таким образом, правовой особенностью договора банковского вклада "до востребования" следует считать более короткий срок возврата суммы вклада по сравнению с нормой п. 2 ст. 314 ГК РФ.
Для определения срока надлежащего возврата банком суммы вклада "до востребования" возможны два подхода. Во-первых, выражение "по первому требованию", употребленное в п. 1 ст. 837 ГК РФ, можно истолковать как правило о немедленном возврате суммы вклада. Во-вторых, в силу п. 3 ст. 834 ГК РФ можно применить к вкладам "до востребования" по аналогии закона норму ст. 849 ГК РФ о двухдневном сроке совершения расчетных операций по договору банковского счета.
Толкование нормы п. 1 ст. 837 ГК РФ как требования о немедленном возврате вклада "до востребования" неудачно, учитывая значительность сумм отдельных вкладов. В этом случае банк обычно предлагает вкладчику "заказать наличные деньги". Вероятно, в указанной ситуации следует говорить о "разумном сроке" исполнения обязательства по возврату вклада "до востребования". Для определения пределов "разумности" этого срока допустимо по аналогии закона применить норму ст. 849 ГК РФ (п. 3 ст. 834 ГК РФ), т.е. банк обязан выдать вкладчику вклад до востребования не позднее следующего рабочего дня после поступления соответствующего требования вкладчика.
Л.Г.Ефимова
Ассоциация российских банков
22.08.2005