По договору финансирования под уступку денежного требования передано право требования, уступка которого ограничена основным договором. Кто в данном случае будет нести ответственность перед должником по основному договору?

Статья 828 Гражданского кодекса РФ содержит два правила, цель которых - достижение разумного баланса между интересами финансового агента и должника.
Норма п. 1 ст. 828 ГК РФ о действительности уступки права (требования), совершенной при наличии ограничения на заключение таких сделок в основном договоре, направлена на защиту интересов финансового агента. Она позволяет вводить в гражданский оборот права требования, уступка которых ограничена основным договором.
Поскольку финансовый агент не является стороной по основному договору, он не может быть привлечен к ответственности перед должником за нарушение его условия об ограничении (запрете) уступки права (п. 3 ст. 308 ГК РФ). Руководствуясь общими принципами обязательственного права, следовало бы признавать такую уступку действительной даже при отсутствии нормы п. 1 ст. 828 ГК РФ. Вместе с тем законодатель посчитал необходимым дополнительно подчеркнуть действительность уступки права (требования), совершенной при наличии договорного условия о ее ограничении или запрете. Такая позиция законодателя может быть объяснена следующим образом.
Признание сделки уступки права (требования) действительной при добросовестности финансового агента не вызывает сомнения, так как последний не знал о наличии рассматриваемых ограничений. Законодатель принял норму п. 1 ст. 828 ГК РФ для исключения возможных споров о действительности уступки права (требования) при недобросовестности финансового агента, который знал или должен был знать о наличии договорных ограничений. В силу п. 1 ст. 828 ГК РФ такую сделку уступки требования следует признать действительной даже в этом случае. Однако при наличии в действиях финансового агента признаков мошенничества, обмана, угрозы, насилия и т.п. он может быть привлечен к соответствующим видам ответственности, а сделка уступки требования признана недействительной (см. ст. ст. 166 - 180 ГК РФ).
Пункт 2 ст. 828 ГК РФ направлен на защиту интересов должника, право (требование) к которому передано финансовому агенту, несмотря на условие о запрете или ограничении его уступки. Все правовые последствия совершения такой сделки законодатель возложил на клиента. Он продолжает нести перед должником все обязательства, вытекающие из основного договора, и может быть привлечен к ответственности. Когда право требования уступлено по двусторонне обязывающему договору, клиент обязан исполнить все встречные обязанности, если они не были выполнены до совершения уступки требования.
Ответственность, о которой идет речь в п. 2 ст. 828 ГК РФ, может быть двух видов. Во-первых, клиент может быть привлечен к ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение встречных обязанностей по основному договору. Во-вторых, клиент несет перед должником ответственность за нарушение условия основного договора о запрете или ограничении уступки права (требования). Такая ответственность может быть установлена в договоре в форме договорной неустойки. При ее отсутствии должник вправе взыскать с клиента причиненные уступкой убытки.
Л.Г.Ефимова
Ассоциация российских банков
06.06.2005